청년·신혼부부 주거지원_[주택구입자금 대출] 내집마련 디딤돌 대출

 

 

안녕하세요. "부동산 시작하는 김씨"입니다.

청년·신혼부부 주거지원 홈페이지에 있는 주택구입자금 대출 중 "내집마련 디딤돌 대출"에 대해서 소개해 드리도록 하겠습니다. 

 

"내집마련 디딤돌 대출"은 주택도시기금의 개인상품으로 보다 더 자세한 내용은 "주택도시기금" 홈페이지에서 확인이 가능합니다.

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◑ 내집마련 디딤돌 대출 

 

정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리 구입자금대출입니다.

 

대출가능금액 계산하기

 

홈페이지 바로가기

주택도시기금

 

• 대출대상 : 부부 합산 연 소득 6천만 원 이하 (생애최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구는 연소득 7천만 원, 신혼가구는 연소득 8.5천만 원 이하), 순자산가액 4.69억 원 이하 무주택 세대주
• 대출금리 : 연 2.45~연 3.55% (생애최초 주택구입 신혼부부 전용 금리)
• 대출한도 : 일반 2.5억 원(생애최초 일반 3억 원), 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 4억 원 이내 (LTV 70%, 생애최초 주택구입자는 LTV 80%, DTI 60% 이내)
• 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치)

 

 

◎ 대출 대상

 

대출 대상주택을 구입하고자 하는 자로서 다음 각 호의 요건을 모두 구비하여야 대출을 받을 수 있습니다.

 

▶ (계약) 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)

 

▶ (세대주) 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주

 

• 세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주 (* 형제·자매는 세대원에 미포함) 다만, 다음에 해당하는 자도 세대주로 간주

       1) 세대주의 배우자

       2) 주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자

• 만 30세 미만 단독세대주는 대출 제외. 단, 민법상 미성년인 형제·자매 중 1인 이상과 동일 세대를 구성하고 주민등록등본상 부양 기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능
• 만 30세 미만 미혼세대주는 대출 제외. 단, 직계존속 중 1인 이상과 동일 세대를 구성하고 주민등록등본상 부양 기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능

 

▶ (무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

     * 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주

 

▶ (중복대출금지) 주택도시기금대출 및 은행지원 주택담보대출 미이용자

 

• (주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼 예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거 세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가. 단, 기금의 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환 조건부로 대출 가능
• (주택담보대출) 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금) 대출을 이용 중이면 대출 불가
• 한국주택금융공사가 심사하여 취급하는 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세 자금보증을 이용 중이면 대출 불가 (대출실행일까지 전세자금보증을 해지하는 경우 대출 가능)

 

▶ (소득) 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만 원 이하(생애최초주택구입자, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연간 7천만 원, 신혼가구는 연간 8.5천만 원 이하)인 자

 

▶ (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5 분위별 자산 및 부채현황’ 중소득 4 분위 전체가구 평균값 이하(십만 원 단위에서 반올림)인 자

• 2024년도 기준 4.69억 원

     * 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고 (바로가기)

 

▶ 일반 2.5억 원 이내(생애최초 주택구입자 3억 원 이내), 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 4억 원 이내

• DTI 60% 이내
• LTV 70% 이내(생애최초 주택구입자 80% 이내)

     * 단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한하여 DTI 60% 초과 80% 이내인 경우 LTV 60% 적용

 

▶ (신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자

• 신용정보회사의 개인신용평가가 일정 점수 이상인 경우
• 신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능

     1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보

     2) 금융질서문란정보, 공공 기록정보, 특수 기록정보

     3) 신용회복지원등록 정보

• 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

 

◎ 신청 시기

소유권이전등기를 하기 전에 신청해야 합니다. 단, 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청해야 합니다.

 

◎ 대상 주택

주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원(신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억 원) 이하인 주택이 대상입니다.

 

◎ 대출 한도

다음 중 작은 금액으로 산정합니다.

• (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근 년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5 분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 4 분위 전체가구 평균값 이하(십만 원 단위에서 반올림)인 자

       * 2023년도 기준 4.69억 원

• 매매(분양) 가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가

       * 2023년도 기준 4.69억 원

• 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

       * 한국주택금융공사의 일반구입자금보증(HF) 취급 가능

 

◎ 생애최초 주택구입 신혼부부 전용 금리

     * 고정금리 또는 5년 단위 변동금리(국토교통부 고시)

 

▶ 추가금리우대 (중복 적용 가능)

1) 청약(종합) 저축 가입자(본인 또는 배우자)

     가입기간 5년 이상이고 60회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.3% P 금리우대

     가입기간 10년 이상이고 120회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.4% P 금리우대

     가입기간 15년 이상이고 180회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.5% P 금리우대

     * (단, 대출접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함)

     청약(종합) 저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 5년 이상 0.3% p, 10년 이상 0.4% p, 15년 이상 0.5% p

2) 부동산 전자계약 체결(2024-12-31 신규 접수분까지) 연 0.1% p

3) 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p

4) 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1% p

     우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5%로 적용

     자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과

     * 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고 (바로가기)

     5년 단위 변동금리 이용자에 대해 고정금리로 금리방식 변경 1회 신청( ’ 22.10.21. ∼ ’ 23.04.20. 한시)[안내 바로가기]

 

◎ 이용기간 및 상환방법

 

▶ 이용기간

10년, 15년, 20년, 30년

 

▶ 상환방법

비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환

 

◎ 담보취득 및 평가

 

▶ 담보취득

대출 대상주택에 대출실행일 이전에 제1순위 근저당권설정

 

▶ 담보평가

대출접수일(또는 대출승인일) 현재의 “가격정보”, “국토교통부에서 제공하는 공시가격”, “분양가액”, “감정가액” 순서로 평가

 

◎ 고객부담비용

 

▶ 인지세

고객/은행 각 50% 부담

 

▶ 근저당권설정비

은행부담(단, 국민주택채권매입 비용은 고객부담)

 

▶ 감정비용

고객이 직접 감정평가업자(주택도시보증공사와 협약된 법인에 한함)에 의뢰한 경우는 고객이 부담하며, 가격정보나 국토교통부 공시가격이 없어서 감정하는 경우는 기금이 부담

 

◎ 중도상환수수료

• 중도상환수수료는 3년 이내에 중도 상환된 원금에 대하여 대출 실행일로부터 경과일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과
• 중도상환수수료 = 중도상환원금 x 중도상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일 수)/3년]

     * 2022년 2월 1일부터 2022년 6월 30일까지 중도상환 된 원금에 대해 중도상환수수료 70% 감면

     * 대출계약을 철회한 경우 중도상환수수료 면제

 

◎ 대출계약 철회

▶ 아래의 기일 중 늦을 날로부터 14일 이내에 대출계약 철회 가능

   1) 대출계약서류를 제공받은 날

   2) 대출계약체결일

   3) 대출실행일

   4) 사후자산심사결과 부적격 확정통지일

     * 대출계약 철회는 채무자가 철회 기한 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생

 

▶ 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소 불가

 

◎ 납입일 변경

연도별 1회 약정납입일 변경이 가능합니다.

 

◎ 유의사항

▶ 만 30세 이상의 미혼단독세대주 대출 제한

• 대출대상자 : 만 30세 이상의 미혼(가족관계증명서상 배우자가 없는 경우)
• 단독세대주(차주의 주민등록등본상 직계존속 또는 미성년 형제·자매 중 1인과의 부양 기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 미만인 경우 포함)
• 대출대상주택 : 주거전용면적 60㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 70㎡) 이하의 주택으로 대출접수일 현재 담보주택의 평가액이 3억 원 이하인 주택
• 호당대출한도 : 1.5억 원 이내(생애최초 주택구입자 2억 원 이내)

 

▶ 실거주의무제도

• 대상 : 디딤돌 대출 차주
• 내용 : 차주는 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주 유지
• 유예 : 기존임차인의 퇴거 지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장 가능

    * 정당한 사유 없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년 이상 실거주하지 않는 경우 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 함

    * 질병 치료, 타(他) 시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주 못 하는 사유가 매매계약 이후 발생 시 실거주 적용 유예 인정

 

▶ 주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아님

 

◎ 상담문의

• 대출 심사 관련한 상담은 아래의 콜센터 번호 및 기금 수탁은행 지점에서 가능합니다.
• 자산심사 관련한 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 및 심사 진행 중 안내된 담당자 번호로 문의 바랍니다.

 

◎ 업무취급은행

우리은행 1599-0800

우리은행

 

국민은행 1599-1771

KB국민은행

 

하나은행 1588-1111

하나은행

 

NH농협 1588-2100

NH Bank - 농협인터넷뱅킹

 

신한은행 1599-8000

신한은행

 

대구은행 1566-5050

iM뱅크 - 아이엠뱅크

 

부산은행 1800-1333

뱅크홈페이지

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※ 내집마련 디딤돌 대출관련하여 자주하는 질문에 대한 내용을 참고로 알려드립니다.

 

내집마련 디딤돌 대출 자주하는 질문

주택도시기금

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※ 출처. 청년·신혼부부 주거지원

청년·신혼부부 주거지원

 

"오늘 하루도 잘 풀리실 거예요!" - 부동산 시작하는 김씨